Оказывается, не так и просто найти кредитные карты для пенсионеров, если возраст заемщика приближается до 70 лет. Отношение к клиентам пенсионного возраста у банков неоднозначное. С одной стороны, эти заемщики относятся к самой ответственной категории держателей. Они имеют стабильный доход и приучены не допускать просрочек. С другой, возраст - это один из основных рисков кредитора. И тут уже благонадежность клиента уходит на второй план. Именно поэтому банки выдвигают одним из основных ограничений - это предельный возраст заемщика. Чаще всего планка не превышает 65 лет. Но при желании можно найти предложения по кредиткам и для более старших, даже до 70-76 лет.
Любимые клиенты
По статистике надежность пенсионеров в отношении исполнения кредитных обязательств выше чем у всех остальных. А в совокупности с постоянным доходом - это делает их удобными и даже любимыми клиентами.
Возраст заемщиков не позволяет выдавать им долгосрочные и крупные потребительские кредиты. А вот кредитные карты - это достойная альтернатива для таких великовозрастных клиентов.
Однако, не каждый банк готов рисковать своими деньгами и кредитовать 70 летнего пенсионера. Чаще всего встречаются ограничения до 60 или в лучшем случае до 65 лет. И это если учитывать, что предельный возраст - это дата к которой действие карты окончится. Получается, что подать заявку может только тот пенсионер, который моложе. Таким образом, теоретически получить кредитную карту в 70 лет можно. Но вот на практике, с этой целью в банк стоит обращаться в 65-68 лет.
Еще одна особенность, что при всем том, что доход пенсионера стабильный, он не всегда достаточный. А это оказывает прямое влияние на допустимый кредитный лимит. Обычно он редко превышает 1-3 размера пенсии. Эта ограничительная мера вполне оправдана. Большую сумму обязательств заемщик, живущий только на пенсию, просто не в состоянии обслуживать. Несколько более крупный лимит по кредитной карте доступен работающим пенсионерам и это независимо от возраста. Так как для них есть возможность учесть оба источника дохода.
Что касается процентных ставок по кредиткам для этих заемщиков, то они могут быть и ниже, чем для других держателей. Так как пенсионеры после 65 лет зачастую относятся к льготной категории. А это дает им возможность рассчитывать на лояльность банка и, значит, оформить кредитную карту на более выгодных условиях.
Условия оформления карты
По большому счету на пенсионеров никаких сверх дополнительных требований не распространяется. Так что перечень стандартный:
- гражданство России;
- регистрация на территории страны в регионе обслуживания банком;
- наличие постоянного дохода. Это может быть и пенсия;
- возраст зависит от условий конкретного банка. Предельный на сегодня - 76 лет. Но чаще всего встречается 60-65 лет;
- чистая кредитная история.
Пенсионеру, чтобы оформить кредитку много документов не нужно, ему даже проще, чем работающему гражданину. От него потребуют:
- гражданский паспорт;
- СНИЛС или ИНН;
- обязательно пенсионное удостоверение;
- справку из пенсионного фонда о размере пенсионных выплаты;
- работающий пенсионер может предоставить справку с работы о размере заработной платы.
Обязательного требования в трудоустройстве для пенсионеров возрастом до 70 лет банки не выдвигают.
Как пенсионеру оформить кредитную карту
Инициировать процедуру оформления пенсионер, может подав заявку в банк на оформление кредитной карты. Сделать это можно из дому через интернет, а можно посетив отделение банка. Выбор способа подачи заявки остается за заявителем.
Онлайн-заявка дает возможность получить предварительное одобрение. Для увеличения своих шансов, пенсионер может обратиться в несколько банков одновременно. В любом случае подписывать договор и получать кредитку на руки нужно будет в отделении. Есть только один банк, работающий полностью дистанционно, и присылающий карту по почте, это Тинькофф.
Заявка от клиента рассматривается от 2 до 5 дней. Если пенсионер желает сократить этот промежуток, то ему необходимо получить пластик быстрого выпуска. Он выдается в день обращения, часто вообще за 30-60 минут. Но кредитный лимит по такой карте весьма мал, а вот ставки могут быть завышены.
Оценив возможность предоставления карты пенсионеру, кредитор принимает решение. В случае положительного результата, с клиентом заключают договор и выдают ему карту. Активируется она тут же в отделении.
Предложения банков
Специализированных кредитных карт для 70 летних пенсионеров на рынке нет. Но некоторые банки просто расширили возрастной диапазон для держателей. И это позволило лицам преклонного возраста попасть в категорию потенциальных держателей.
Тинькофф банк
Это единственный российский банк, который организовал свою работу без офисов и отделений. Все обслуживание происходит или на дому у клиента, или через интернет. Именно поэтому подать заявку на кредитку здесь нужно только в онлайн-режиме.
Условия кредитования:
- размер кредитного лимита: до 700000 рублей;
- процентная ставка зависит от операции по счету. За снятие наличных от 29,90% до 39,90% в год, по безналичной оплате от 23,90% до 39,90%;
- льготный период: до 55 дней, но он распространяется только на безналичную оплату. Процент в этот период - 0%;
- снятие наличных: 2,90% от суммы и плюс 290 рублей;
- минимальный платеж по задолженности 8%, но не меньше 600 рублей.
Карта оформляется только по паспорту. Получить ее могут граждане до 70 лет, причем банк не выдвигает обязательного требования к регистрации.
Восточный Экспресс Банк
Банк рекордсмен по возрастному диапазону среди своих клиентов. В отличие от остальных кредиторов, которые с трудом выдают карточки даже тем, кому 60 лет, здесь готовы работать с пенсионерами до 76 лет. Причем даже необязательно приносить справку из пенсионного фонда, так как есть возможность получить кредитную карту только по паспорту. Правда, ставки будут выше.
- лимит по карте: до 300000 рублей;
- проценты за пользование лимитом устанавливаются в зависимости от вида операции: по безналичным расчетам 29,90% в год. За снятие наличных от 29,90% до 74,90%, окончательный размер устанавливается индивидуально для каждого держателя;
- грейс период на безналичную оплату (под 0%): до 56 дней;
- годовое обслуживание: бесплатно;
- ежемесячный платеж: минимум 3% от суммы долга плюс проценты за этот период. Но не меньше 1000 рублей.
Банк Москвы
В линейке банка 8 кредиток платежных систем Visa, MasterCard и все они доступны пенсионерам до 70 лет. Оформление происходит в офисе банка. Обязательное подтверждение дохода не предусмотрено. Для карты с лимитом до 150000 рублей достаточно паспорта и дополнительного документа.
Условия по карте:
- кредитный лимит: до 350000 рублей (при подтверждении дохода);
- льготный период на все операции: до 50 дней;
- проценты по кредиту: для карт Classic, Standard - 30,90%, для карт Gold - 29,90% в год;
- минимальный платеж: 5% от задолженности плюс проценты. Оплата ежемесячно.
Лето Банк
Одна кредитка от этого банка доступна пенсионерам до 70 лет и то, только женщинам. Это карта «Зеленый Мир». Оформляется она по двум документам.
- кредитный лимит от 20000 до 500000 рублей;
- льготный период на операции оплаты: до 60 дней;
- процентная ставка: от 19,90% до 29,90%;
- минимальный платеж: 5% плюс проценты.
Банк Агросоюз
Еще один банк, который выпускает карты Visa Classic и Gold для лиц преклонного возраста до 70 лет - это Агросоюз. Предъявив только паспорт и дополнительный документ тут можно получить кредитную карту на следующих условиях:
- кредитный лимит: от 30000 до 100000 рублей для классической карточки и 200000 рублей для золота;
- грейс период, действующий на все операции: до 51 дня;
- ставка: 27%.
Кроме перечисленных эмитентов, получить кредитную карту пенсионеру (правда, несколько моложе 70 лет) можно в:
- Сбербанке, Кредит Европа Банке, Русский Стандарт там дадут карту до 65 лет;
- Примсоцбанке, ВТБ 24 до 68 лет;
- Московском Кредитном Банке, Бин-Банке до 69 лет.
Несмотря на падение кредитования в целом и снижения выдачи кредиток в частности, пенсионеры до 70 лет имеют возможность подобрать банк и оформить карту. Количество предложений невелико, но зато это крупные эмитенты с широким покрытием обслуживания. А наличие кредитки с открытым доступом к заемным средствам от банка - это постоянная необходимость каждого человека в любом возрасте.
Многие банки с удовольствием предлагают кредитные карты молодым людям или рабочему классу. Но как показывает практика, не все финансовые организации спешат предоставить льготные кредитные карты пенсионерам. Почему это происходит, вероятно, понимают все, но что именно за условия ставят банки и какие из них наиболее подходящие, читайте в рамках этой статьи.
Условия для пенсионеров
Финансовые учреждения в целом согласны предоставить пенсионерам потребительский кредит, но вот с кредитными картами дело обстоит несколько иначе. В большинстве случаев, банки устанавливают ограничение по возрасту для своих клиентов. Оно может варьироваться в пределах 65-70 лет. Такие условия ставят банки по двум причинам:
- Слабое здоровья заемщика в связи с возрастом.
- Невысокий доход.
В некоторых банках бывают еще более жесткие условия. Например, в Райффайзенбанке можно получить кредитку, если:
- Доход после уплаты всех налогов составляет минимум 15 тысяч рублей (для жителей Москвы 20 тысяч рублей).
- Вы работающий человек, которому осталось до пенсии не менее 3-х месяцев.
Но не все так плохо, как может показаться с первого взгляда. Статистика показывает, что именно пенсионеры - самые ответственные клиенты. Хотя они редко берут в кредит большие суммы, но практически всегда выплачивают задолженность вовремя.
Кто готов сотрудничать?
К сотрудничеству с пенсионерами-заемщиками готовы сотрудничать некоторые банки. Рассмотрим детали в таблице.
| Банк | Кредитная карта | Условия |
| Тинькофф Платинум |
|
|
Visa Classic Standard |
|
|
| Карта с пользой Gold |
|
|
Тарифный план «Стандартный» |
|
|
| Кредитные карты Бумеранг |
|
В целом, для оформления кредита, финансовые организации требуют два документа: паспорт гражданина РФ и справку, подтверждающую доходы (например 2НДФЛ, ПФР или выписка с пенсионной карты).
Для получение актуальной информации по кредитным продуктам на сегодняшний день, обращайтесь непосредственно к сотруднику конкретного финансового учреждения.
Вы ищете предложения по кредитным картам пенсионерам, которые можно оформить с помощью онлайн заявки? Сегодня мы расскажем вам, в какие компании можно обратиться для того, чтобы получить нужную вам кредитку.
Все больше наших читателей обращаются к нам с вопросом о том, что где можно быстро и желательно через Интернет оформить карточку с денежным лимитом? И это неудивительно, ведь такой способ кредитования действительно является более удобным, нежели оформление обычного займа , ведь в придачу к компактности и мобильности вы получаете сумму, которую можно иметь «про запас» на случай непредвиденных расходов.
Дополнительный плюс заключается в том, что та сумма, которую вы получите на свой счет, является возобновляемой. Т.е. потратив ее и вернув обратно, вы сможете вновь использовать первоначально одобренный вам лимит, а при активном использовании еще и повышать его!
К сожалению, далеко не все финансовые организации готовы сотрудничать с людьми пенсионного возраста . Мы составили для вас небольшой перечень предприятий, куда вы сможете обратиться за выгодными условиями, даже имея за плечами солидный возраст:
- Саровбизнесбанк – в этой компании вам смогут предложить продукт под названием «Кэшка» с функцией начисления процентов на остаток собственных средств. Максимальная сумма – 300 тысяч, процент фиксированный – 21% в год, есть льготный период до 58 дн., при этом он действует и на снятие наличных Плата за выпуск составит 700р., обслуживание бесплатное. Ежемесячный взнос – не менее 5% от суммы долга. Оформить можно до 65 лет;
- Русский Стандарт – в этом банке вы сможете оформить вариант «Классик» с лимитом, находящимся в пределах до 299000 тыс. рубл. Ставка варьируется от 21,9 до 33,9% по безналичным операциям, действует беспроцентный срок до 55 дн. В год необходимо будет оплачивать 900р. Ежемесячный миним. платеж равен 5%. Возраст заемщика – от 25 до 65л., подробности в этом обзоре ;
- В Центр-Инвест банке есть программа «Электрон» с кредитной линией до 6-ти среднемесячных з\п или пенсий. Процент равен 24% годовых, взнос ежемесячный равен 5% от задолженности, грейс-периода нет. Плата за обслуживание – 360р., для клиентов до 65-ти лет;
- В МКБ банке есть карточка «Единая» с суммой от 50000 до 300.000 руб. и ставкой от 24 до 33%. Беспроцентный срок длится до 55 дн. на все операции, каждый месяц нужно вносить не менее 5% от размера долга. Срок действия – 34 месяца, оформление доступно с 18-ти, другие варианты ищите в этой статье ;
- Восточный Экспресс Банк предлагает для своих заемщиков программу «Стартовая» на сумму от 33 до 300 тысяч рублей. Ставка составит от 24,9 до 44,9% в год, есть льготный период до 56 дней. Взнос – 3% от долга в месяц, за выпуск нужно заплатить 800р. Максимальный возраст клиента – 76л., узнать больше можно ;
- Банк Левобережный – здесь можно получить «Карту пенсионера», которая обладает лимитом от 5000 до 50000 рублей. Действует единый процент в размере 25% годовых, льготный период длится до 50 дней. Минимальный ежемесячный платеж – 10% от размера задолженности. Годовое обслуживание обходится в 600руб., есть функция cash back до 5% от суммы покупок. Возможно использование собственных средств. Оформление для заемщиков до 67 лет.
Если посмотреть на предложения финансовых учреждений, становится понятно, что потребительский кредит пенсионерам еще худо-бедно выдают, а вот с кредитными картами ситуация не такая радужная. Почти у всех банков существует возрастной ценз, делающий невозможным получение кредитки тем, кому за...
Почему же кредитные организации так не любят людей пенсионного возраста? На самом деле, причины всего две. Во-первых, это слабое здоровье пожилых людей, а во-вторых, не очень высокий доход.
Во многих банках для получения кредитки вообще установлен предельный минимум - к примеру, в Райффайзенбанке доход заемщика после уплаты обязательных налогов должен быть не менее 20 тыс. руб. для жителей столицы и 15 тыс. руб. - для всех остальных. Да и получить кредитку в данном банке может только работающий человек, которому до пенсионного возраста осталось не менее 3-х месяцев.
Но что интересно, согласно статистике, пенсионеры - одни из самых ответственных клиентов. Да и пенсия - пусть небольшая - выплачивается регулярно, а ее размер в любом случае со временем может только увеличиваться. Есть банки, которые это понимают, а потому не боятся работать с немолодыми клиентами.
Кому за… сколько?
В некоторых финансовых организациях возраст клиента на момент окончания срока кредитки должен быть не больше 60 лет. К примеру, таковы требования в банке «Акцепт», однако женщинам-пенсионеркам, не достигшим 60-летия, кредитной карты этого учреждения все равно не получить, так как предоставление справки о зарплате является обязательным моментом.
Сбербанк выдвигает к своим потенциальным клиентам еще более жесткие требования: возраст заемщицы-женщины должен быть менее 52 лет, заемщика-мужчины - менее 57. Т.е. получить кредитку пожилым людям в самом «пенсионном» банке страны не получится. Такие же ограничения по возрасту и в Хоум Кредите.