Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Подобные документы
Понятие, сущность, классификация кредитов; их виды, предоставляемые физическим лицам Сбербанком Российской Федерации; оценка кредитоспособности заемщиков. Порядок кредитования по классической схеме, в "кредитной фабрике"; управление кредитным риском.
дипломная работа , добавлен 15.01.2012
Понятие, сущность, критерии и методы оценки кредитоспособности корпоративных заемщиков. Система предоставления банковских кредитов юридическим лицам. Анализ методики оценки кредитоспособности юридических лиц. Условия кредитования, утверждаемые банком.
курсовая работа , добавлен 13.11.2013
Сущность и роль потребительского кредитования. Классификация кредитов, предоставляемых физическим лицам. Проблемы процесса кредитования физических лиц в российских банках и возможные пути их решения (на примере Сберегательного банка Российской Федерации).
реферат , добавлен 04.04.2014
Теоретические основы, сущность, функции, принципы кредитования и кредита, классификация банковских кредитов. Организация корпоративного кредитования в банке, формы кредитования коммерческими банками юридических лиц, кредитоспособность ссудозаемщиков.
дипломная работа , добавлен 22.08.2010
Тенденции и проблемы российского рынка кредитования малого и среднего бизнеса. Организация кредитного процесса: принципы, этапы, документация, гарантии возврата ссуды, нормативно-правовое обеспечение кредитования юридических лиц в Сбербанке России.
курсовая работа , добавлен 28.11.2010
Базовые элементы системы кредитования; оценка кредитоспособности заемщика и обеспечение возвратности кредита. Кредитование юридических лиц в отделении №1804 ОАО Сбербанка России: анализ кредитного портфеля, влияние кредитования на финансовые результаты.
дипломная работа , добавлен 11.11.2012
Состояние рынка потребительского кредитования в Российской Федерации. Кредитование физических лиц в коммерческих банках, нормативно-правовая база. Виды кредитов (ссуд). Разработка рекомендаций по совершенствованию процесса кредитования физических лиц.
дипломная работа , добавлен 19.06.2011
Самый крупный банк в нашей стране предоставляет широкий спектр услуг не только для физических лиц, но и для предпринимателей. Ведь большинство предприятий в разные периоды своего развития нуждаются в привлечении инвестиций, и здесь без кредитных средств обойтись довольно трудно. Сегодня есть несколько программ кредитования для юридических лиц и представителей малого бизнеса с залогом и без него, а также с поручительством. Какие кредиты Сбербанк юридическим лицам доступны на текущий момент, об этом и пойдет далее речь.
Для начала стоит немного рассказать о том, что кредит предоставляется представителям малого, среднего и крупного бизнеса, единственное существенное условие, что оно должно осуществлять свою деятельность не менее 6 месяцев. А кредиты на открытие предприятия банк не выдает, мотивируя свое решение большими рисками. Для действующих предприятий банк предлагает довольно много программ кредитования, в том числе кредит на пополнение оборотных средств, финансирование лизинговых сделок, рефинансирование непросроченных кредитов, возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия и другие.
Есть и другие существенные условия кредитования юридических лиц в Сбербанке, среди них:
- сумма кредита полностью зависит от прибыли предприятия и может достигать 17 млн рублей;
- процентные ставки колеблются от 12 до 19%;
- сроки до 120 месяцев.
Всегда стоит учитывать тот факт, что банк имеет индивидуальный подход к каждому заемщику, соответственно условия для того или иного заявления могут значительно различаться.
Тем не менее, у кредитора есть ряд требований к потенциальному заемщику:
- предприятие должно быть зарегистрировано в нашей стране;
- при подаче заявки на выдачу кредита заемщик должен предоставлять документ подтверждающий доход, в данном случае годовой оборот средств, от этого показателя собственно будут зависеть параметры кредита;
- срок работы предприятия имеет значения, причем стоит предоставить отчет за весь период с момента регистрации;
- для индивидуальных предпринимателей есть и другие требования, в том числе возраст, его допустимые пределы от 23 до 60 лет.
Преимущества кредитования предпринимателей в Сбербанке
Нецелевые кредиты для бизнеса
Предложений в банке для кредитования представителей малого, среднего и крупного бизнеса. Самый простой в оформлении займ – «Доверие», что довольно выгодно для малого бизнеса с годовым оборотом не более 60 млн рублей. Процентная ставка от 16,5% в год максимальная сумма до 3000000 рублей, целевое использование средств подтверждать не нужно.
Бизнес-Доверие – это также нецелевая программа кредитования для юридических лиц в Сбербанке. Ее отличие в упрощенной системе оформления кредита, заявка рассматривается не дольше 3 рабочих дней. По данному кредиту подтверждение целевого использования средств не требуется. Процентные ставки зависят от некоторых обстоятельств, в первую очередь, от обеспечения с залогом ставка будет от 14,52%, без залога - от 18,5% в год.
Кредит экспресс под залог, наименование говорит само за себя, банк предлагает лояльнее условия кредитования под залог недвижимого имущества или оборудования. Процентные ставки колеблются от 15,5 до 19%. Сумма кредита от 300 тысяч рублей до 5 млн рублей. Максимальный срок до 48 месяцев.
Кредиты на пополнение оборотных средств
В Сбербанке есть целевая программа для юридических лиц на пополнение оборотных средств. То есть когда предприятие нуждается в привлечении дополнительных средств на неотложные нужды, например, закупку сырья, товаров или материалов, выполнения условий контракта, финансирование текущих расходов.
Программа Бизнес-оборот подходит для предприятий чей годовой доход не превышает 400 млн рублей. Процентная ставка от 11,8% в год, срок до 4 лет, сумма от 150 тысяч рублей. По данной программе кредит может быть выдан под поручительство или с залогом.
Кстати, по данной программе возможна отсрочка платежа по выплате основного долга до 3 месяцев.
Бизнес-овердрафт - это форма кредитования, при которой банк выделяет заемные средства на расчетный счет клиента, для совершения расходных операций. Простыми словами, при недостатке средств на счете для оплаты каких-либо товаров и услуг, предприниматель может расплатиться по счету за счет заемных средств, то есть «уйти в минус». Он доступен для предприятий чей годовой оборот не превышает 400 млн рублей, среди других условий: расчетный счет открыт в Сбербанке не менее полугода, срок существования предприятия от одного года. Процентная ставка от 12,73% в год, срок до одного года, сумма до 17000000 рублей.
Линейка кредитных продуктов для малого бизнеса
Рефинансирование кредитов
Здесь стоит сказать, что Сбербанк один из немногих банков в нашей стране, который занимается рефинансированием кредитов других банков для малого бизнеса и прочих юридических лиц. Но здесь есть небольшое ограничение, воспользоваться предложением могут только предприятия, чей годовой оборот менее 400 млн рублей. Условия и ставки зависят от выбранного продукта, здесь их три:
- Бизнес-оборот – это рефинансирование кредитов, взятых на пополнение оборотных средств. Ставка от 14,55% , сумма не менее 3 млн рублей, срок до 4 лет.
- Бизнес-инвест – кредит на рефинансирование займов, целевым использованием которых было модернизация производства, текущий ремонт, и пополнение материальных активов. Ставка от 14,48% , сумма от 3 млн рублей, срок до 10 лет.
- Бизнес-Недвижимость – рефинансирование кредитов, оформленных ранее на приобретение коммерческой недвижимости. Ставка от 14,28% , сумма от 150000 рублей, срок до 10 лет.
Обратите внимание, что важным условием для клиента является отсутствие просроченной задолженности перед другими кредиторами.
Кредит для корпоративных клиентов
Для корпоративных клиентов, то есть юридических лиц, которые работают с банком на постоянной основе. Для каждого корпоративного клиента банк предлагает индивидуальные условия и ставки, которые зависят от нескольких факторов, в том числе от срока существования предприятия, годового оборота и многого другого.
На какие цели можно оформить кредит в Сбербанке для юридических лиц:
- приобретение и строительство объектов коммерческой недвижимости;
- пополнение оборотных средств;
- кредит на рефинансирование;
- модернизацию и усовершенствование производства;
- кредитование операций лизинга и др.
Обратите внимание, что параметры кредита полностью зависят от платежеспособности заемщика.
Как видно, банк предлагает довольно много кредитных программ для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Причем для каждого отдельного заемщика перечень документов и условия договора могут значительно отличаться. Для получения более подробной информации можно обратить в любое отделение Сбербанка, которое осуществляет обслуживание юридических лиц.
Добрый день, Антон! Если коротко, то да. Кредит для физического лица оформлять проще. Однако кредитная сумма для юридического лица больше.
Разница в оформлении кредитов для юридических и физических лиц в Сбербанке
Рекомендуем, кроме Сбербанка, поинтересоваться потребительским кредитом и в прочих финансовых организациях. Для этого можно воспользоваться специальным сервисом, быстро подбирающим банки под запросы потенциального клиента:Два сектора кредитования имеют серьезные отличия в:
Предоставлении документов;
Процентных ставках;
Системе поручительства;
Сроках кредитования;
Сумме кредита.
Для физического лица из документов Сбербанк требует российский паспорт с регистрацией и еще один документ. Для мужчин до 27 лет потребуется военный билет/приписное свидетельство.
Для юридического лица перечень документов намного больше:
Свидетельство о госрегистрации;
Действующий устав, зарегистрированный в установленном порядке;
Паспорта участников юрлица;
Сведения о лицах с правом подписи финансовых документов;
Приказ о назначении главбуха;
Документ, свидетельствующий о постановке ИП на налоговый учет;
Выписка из ЕГРЮЛ;
Нотариально удостоверенные подписи распорядителей сета и оттиск печати;
Протоколы общих собраний;
Документы финансовые и по хозяйственной деятельности.
Перечисленные документы – примерный список. Однако кредитный инспектор, чтобы выдать кредиты юридическим лицам в Сбербанке, может потребовать и дополнительные сведения.
Процентные ставки для юрлиц и система поручительства более высокие и жесткие. Отметим, что молодым компаниям (срок существования до 3-х лет) чаще отказывают в кредите, чем дают «добро». Правда, сумма кредита намного выше, но сроки возврата довольно сжатые.
Из вышесказанного можно сделать вывод, что кредитование юридических лиц, по сравнению с аналогичным процессом для физических лиц, более сложный процесс.
Виды кредитных программ для юридических лиц
Если решили получить кредит для юридического лица, Сбербанк предложит вам разные инвестиционные проекты, начиная с овердрафтного кредитования и кончая кредитами под залог коммерческих объектов недвижимости.Рассмотрим коротко некоторые виды кредитования юридических лиц Сбербанком.
Овердрафт
Максимальная сумма кредита – 17 млн. рублей, предельный срок погашения – 1 год, минимальная процентная ставка - 12,73%.
Кредит для аграрно-промышленного комплекса подразумевает закупку крупного (мелкого) рогатого скота мясо-молочного направления, лошадей, свиней сроком от 5 до 10 лет. Сбербанк оплачивает 80% стоимости, остальные 20% должен заплатить заемщик.
Индустриальные проекты
Кредит выдается до 12 лет (14 – при финансировании государством) на:
Покупку объектов недвижимости и инфраструктуры (инженерной, транспортной), их строительство или реконструкцию;
Возмещение затрат по проекту, понесенных ранее;
Рефинансирование кредитов прочих финансовых организаций, выданных на подобные цели.
80% оплачивает Сбербанк, 20% - заемщик. Минимальная процентная ставка – от 10,72%. Она может быть фиксированной или меняться, исходя из стадии проектной реализации.
Надежность Сбербанка является наивысшей по сравнению с любыми другими банковскими организациями России. Поэтому данный банк нередко становится долгосрочным партнером для большого количества бизнесменов. Сбербанк выдает кредиты юридическим лицам на весьма выгодных условиях с самой низкой процентной ставкой в стране.
Полученные средства могут быть направлены на аренду помещений, ремонт коммерческой недвижимости, выплату зарплаты и любые другие цели для юридического лица. От конкретной цели может зависеть то, насколько выгодные процентные ставки предложит вам Сбербанк. Кредитование может вестись как с залогом, так и без него. Особо активно здесь помогают кредитами на инвестиционные проекты.
Сбербанк кредиты юридическим лицам — процентные ставки 2018
Процентные ставки и другие условия по кредитам юридическим лицам в Сбербанке считаются едва ли не самыми привлекательными. Здесь, например, широко кредитуют малый бизнес. Только для малого бизнеса разработано девять различных программ с отличающимися процентными ставками.
К примеру, для приобретения коммерческого автотранспорта существует соответствующее предложение с названием Бизнес-Авто. Минимальная процентная ставка по нему составляет 12,1%. Остальные процентные ставки и условия для малого бизнеса напрямую зависят от целевого назначения потребительского кредита:
- Актив — 12,2%;
- Доверие — 14,52%;
- Инвест — 11,8%;
- Недвижимость — 11,8%;
- Оборот — 11,8%;
- Экспресс под залог — 15,5%;
- Экспресс ипотека — 15,5%.
Объединяет эти предложения то, что они предоставляются на развитие либо на открытие бизнеса.
Как взять кредит юридическому лицу в Сбербанке - условия получения?
Чтобы взять заем юридическому лицу, необходимо пройти три основных этапа:
- Сделать обращение в филиал Сбербанка. Сотрудник назначит вам встречу и ознакомит со списком обязательных документов для предоставления кредитных средств.
- Заполнить анкету при помощи сотрудника и договориться о времени, когда кредитному специалисту можно будет посетить ваше учреждение.
- После анализа вашей деятельности специалист в течение нескольких дней примет решение.
Для анализа условий приведем в пример программу Бизнес-Оборот. Здесь действуют следующие условия:
- процентная ставка — от 11,8%;
- сумма — от 150 000 рублей;
- обеспечение — залог либо поручительство юридического (физического лица).
Комиссии при оформлении кредитного договора по условиям любой программы отсутствуют.
Виды кредитов юридическим лицам в Сбербанке
От конкретного вида кредитования в Сбербанке зависят условия и процентная ставка. Сейчас в банке доступными для заемщиков являются следующие предложения:
- корпоративное кредитование;
- финансирование девелоперских проектов;
- отраслевые решения;
- рефинансирования кредитных продуктов от других банков;
- реструктуризация ранее взятого займа;
- с использованием векселей;
- финансирование лизинговых сделок;
- контрактное кредитование;
- овердрафтное кредитование;
- финансирование индустриальных проектов;
- помощь предприятиям розничной торговли;
- кредитование ОПК, АПК-предприятий, субъектов РФ или муниципальных образований;
- углеродное, торговое, инвестиционное финансирование.
Документы на кредит юридическому лицу в Сбербанке
Согласно с условиями потенциальным заемщиком должны быть предоставлены документы для получения кредита юридическому лицу в Сбербанке. В общем случае, перечень документов выглядит так:
- Анкета;
- Регистрационная и учредительная документация юридического лица;
- Финансовая отчетность;
- Документация о хоз деятельности.
Если вы выполните предоставление всей документации по кредиту, то сможете рассчитывать на снижение процентной ставки для кредитного калькулятора. Также по условиям банка снижают процент тем заемщикам, у которых высокая годовая выручка.
Займ юридическим лицам в Сбербанке без залога и поручителей
Специально для тех, у кого нет возможности предоставить залог или воспользоваться помощью поручителей, в Сбербанке предусмотрено предложение с названием Бизнес-Доверие.
По его условиям разрешает получить от 500 тысяч рублей. Минимальная процентная ставка по условиям программы кредитования составляет 14,52%. Напрямую на процентную ставку влияют финансовые возможности юридического лица.
Рефинансирование кредита в Сбербанке для юридических лиц
На любом предприятии рано или поздно возникает необходимость в приобретении нового автомобиля. Это связано, как правило, с развитием производственной деятельности. Однако не всегда у юр. лица имеется достаточно средств для покупки машины. В этом случае предприниматели охотно прибегают к услугам кредитных учреждений. На сегодняшний день оформить автокредит для юридических лиц можно практически в любом банке, и Сбербанк не исключение. Главное – выбрать программу с приемлемыми условиями кредитования. А для юрлиц они несколько иные, чем для физических.
Если юридические лица являются клиентами банка или вызывают у него доверие, условия предоставления займа могут быть весьма выгодными:
- низкая процентная ставка;
- бонусные программы кредитования;
- снижение стоимости авто.
Прежде чем оформлять заем, следует внимательно ознакомиться с перечнем документов, которые нужно будет предоставить. Также необходимо выяснить, обязательно ли поручительство других юридических или физических лиц и что нужен ли залог. Кроме того, важно учесть, что понадобиться некоторая сумма средств на оформление договора автострахования. В некоторых банках можно взять кредит только на покупку легковых авто, поэтому если предприниматель ищет специальную технику, ему лучше обратиться к лизинговой компании.
Особенности приобретения в лизинг
Суть лизинговой покупки в том, что предприятие берет автомобиль в аренду с последующим его выкупом. Оформление такой сделки достаточно оперативное, при этом лизинговые компании предлагают самую разную технику: от сельскохозяйственной до прицепов. Срок договора составляет три года, в течение этого времени можно рассчитаться за автомобиль, став его полноправным хозяином. Достоинство лизинговой сделки в том, что юридическое лицо может приобрести практически любую технику, включая специализированную и грузовую.
По условиям оформления транспортного средства в лизинг первоначальный взнос составляет от 10 до 45%. Размер первого платежа зависит от стоимости авто. Все сделки проводятся в рублях, и если сумма покупки до 3 млн рублей, поручительство не требуется. Поскольку лизинг – это все-таки аренда, то сумму страховки и налог на транспортное средство выплачивает лизинговая компания. Она также занимается и оформлением документов в ГИБДД.
Правда, в таком приобретении есть и свои минусы. Поскольку юр. лицо только арендует авто, лизинговая компания может в любую минуту расторгнуть договор, возвратив технику себе. Кроме того, она имеет право следить за тем, как предприниматель эксплуатирует машину. Иногда посещение фирмы представителями лизинговой компании стоит стольких нервов, что ставит под сомнение выгоду такой покупки.
Заем на покупку авто в ОАО «Сбербанк»
Несмотря на то, что многие предприятий предпочитают приобретать автомобили через лизинговые компании, стоит более внимательно изучить кредитные программы банков. Иногда их выгода очевидна. Особенно для тех юридических лиц, которые имеют давние партнерские отношения с кредитным учреждением. Для таких клиентов Сбербанк предлагает .
Одним из условий, предъявляемых к заемщику – юридическому лицу, значится открытие расчетного счета в ОАО «Сбербанк». Еще одно требование учреждения – годовой доход юр. лица не должен превышать 150 млн рублей. Но если он будет выше, вряд ли такой стабильно работающей компании откажут.
Следует помнить, что за займом в Сбербанк может обратиться юридическое лицо, которое работает на рынке более полугода. Срок, на который выдается кредит, определяется в индивидуальном порядке, но не может превышать пяти лет. ОАО «Сбербанк» может выдать ссуду в размере 80% от стоимости машины. Правда, понадобится поручительство владельцев компании, которая . И еще одно: комиссия в банке составит 1%.
Срок рассмотрения заявки
Можно взять автокредит, подав заявку на получение через сайт банка. Например, такую услугу предоставляет своим клиентам Сбербанк. На рассмотрение заявления может уйти до 5 дней. Однако существуют специальные программы, например, “Автоэкспресс”, по которым можно получить ответ в течение 1-3 часов. В этом случае лучше всего обратиться непосредственно в офис банка. Если решено взять автокредит по программе “Автоэкспресс”, следует учитывать, что процентная ставка будет достаточно высокой.
Оценить свои финансовые возможности юридическое лицо может, воспользовавшись виртуальным калькулятором.Чем больше граф предлагается заполнить, тем точнее будет определена сумма первоначального взноса за авто. Здесь же можно рассчитать и ежемесячный платеж, который нужно будет вносить, взяв автокредит.
Обратитесь к официальным дилерам, которые подскажут, с какими банками они имеют партнерские отношения и на каких условиях выдается кредит. У каждого есть свои особенности в предоставлении ссуды. А в рамках партнерских программ производитель может снизить стоимость автомобиля, предложить участие в акции или использование бонусов. В любом случае в выигрыше остается юр. лицо.