Многие заемщики задумываются о том, что же будет, если не платить микрозаймы? Главные последствия такого решения - это общение с коллекторскими агентствами и судебное разбирательство. В большинстве случаев закон на стороне кредитора, поэтому выплатить долг все же приходится. Но есть различные способы уменьшить размер платежей или получить отсрочку выплаты.
Причины неуплаты займа
Что будет если не платить микрозаймы? Чем это грозит? Чтобы это понять, сначала нужно разобраться в обстоятельствах, по которым человек перестал платить свой долг. Бывают разные причины, почему заемщик прекращает погашать микрозайм:
- Злой умысел. Клиент и не собирался возвращать деньги микрофинансовой организации. При выявлении таких действий суд не снизит размер платежей.
- Мошеннические действия третьих лиц. Займ оформлен на третье лицо без его ведома. В этом случае начнется следствие по выявлению злоумышленников, а человек может быть признан пострадавшим.
- Тяжелые жизненные обстоятельства, которые привели к ухудшению материального положения клиента. Любую ситуацию, которая мешает возврату денег, нужно подтвердить документально, и тогда суд примет во внимание эти обстоятельства.
- Некорректное поведение финансовой организации. МФО требует досрочного погашения долга или необоснованные проценты. В этом случае суд будет на стороне клиента и изменит график и размер его выплат.
Во всех этих случаях и микрофинансовая организация, и заемщик могут отстаивать свои права различными способами.
Способы взаимодействия сторон
Микрофинансовая организация имеет разные рычаги воздействия, чтобы вернуть микрозайм:
- Обращение в суд с иском против заемщика.
- Продажа долга коллекторскому агентству.
- Договоренность с заемщиком о рассрочке или уменьшении общей суммы долга.
Заемщик со своей стороны также имеет ряд возможностей защитить свои права:
- Пожаловаться в специализированные организации на действия МФО.
- Подать исковое заявление в суд против кредитора.
- Использовать кредитование в другой финансовой организации.
Любые попытки законно разрешить возникшую проблему с выплатой долга дадут больший эффект, чем просто скрываться от кредитора и не платить микрокредит.
Возможности МФО
Действующее законодательство Российской Федерации позволяет микрофинансовой организации эффективно повлиять на заемщиков с целью погашения задолженности, поскольку суды в 95% случаев выбирают сторону МФО.
Хотя судебное разбирательство влечет за собой трату времени и денег, которые после рассмотрения дела предстоит оплатить проигравшей стороне, не всегда МФО сразу обращаются в суд. Прежде чем обратиться в судебную инстанцию МФО пытается решить проблему другими методами:
- Пытаются самостоятельно убедить заемщика оплатить долг. Должник начинает получать звонки от менеджера кредитной организации с просьбой уплатить задолженность. Иногда работники МФО пишут письма по адресу, указанному в договоре, требуя немедленного погашения неустойки с угрозой судебного разбирательства. Также письма могут приходить по месту работы.
- Продажа долга коллекторам. После этого работать с заемщиком начинают специально обученные сотрудники коллекторского агентства. Их способы воздействия на заемщика различны: от телефонных звонков до личных контактов.
Если все попытки получить займ обратно не привели к успеху, то МФО принимает решение подать иск в суд с требованием возврата не только долга с процентами, не и неустойки за просрочку платежей.
Порой, МФО прибегают к незаконным способам взыскания долга, например, к таким:
- Телефонные звонки с угрозами в ночное время, в том числе близким и родным.
- Угрозы порчи имущества.
- Расклейка объявлений с фальшивой информацией, порочащей должника.
Законодательство РФ запрещает микрофинансовым организациям следующие действия:
- Выступать в роли поручителя.
- Указывать в договоре пункт о конфискации движимого или недвижимого имущества заемщика.
- Выдавать займы в иностранной валюте;
- Изменять процентную ставку после подписания договора.
- Размер займа с неустойками не может превышать тело займа более чем в 3 раза. Например, взяв 3 000 рублей, итоговая выплата не может быть более 9 000 рублей.
Если МФО прибегает к незаконному способу воздействия на заемщика, то последний вправе пожаловаться на организацию в контролирующие органы.
Возможности заемщика
Если заемщик считает, что его права нарушены незаконными действиями МФО, то помочь ему могут специализированные организации. Он вправе обратиться с жалобой в такие инстанции:
- финансовому омбудсмену;
- Центробанку;
- Роспотребнадзору;
- В ФАС;
- в прокуратуру.
Сюда можно обращаться с заявлением, в котором указать все нарушения со стороны МФО. В прокуратуру следует обращаться и если третьи лица незаконно оформили по документам человека займ, не поставив его в известность.
Еще одна из возможностей уменьшить свой долг – подача иска в суд. В суде заемщик может заявить следующие требования:
- Признать его банкротом. Такую возможность имеют должники, задолженность которых превышает полмиллиона по совокупности долгов, которые не выплачиваются более трех месяцев. Долг может быть и меньше, но тогда нужно доказать невозможность его погашения. Но банкротство несет ряд ограничений на заемщика в будущем.
- Признать проценты по выплачиваемому кредиту неоправданно высокими или незаконными. В этом случае, приняв сторону истца, суд может снизить процентную ставку по кредиту, что уменьшит задолженность должника перед МФО.
Поняв, что не получается своевременно выплачивать займ, должник может попытаться договорить с МФО о рассрочке платежа, что позволит выиграть время на поиски необходимой суммы. Если представители микрокредитной организации не идут на уступки, то потребовать рассрочку платежа можно в судебном порядке.
Еще один вариант найти деньги для выплаты долга – взять кредит во второй финансовой организации для погашения задолженности перед первой. Это называется перекредитование (рефинансирование).
Факт! Прибегать к такому способу можно в случае уверенности, что через какое-то время финансовое положение выправится, и долги перед второй организацией смогут быть погашены.
Способов как не платить микрозаймы законно достаточно. Они дают возможность отстоять свои права, и в будущем не приведут к еще худшим последствиям, которые могут возникнуть при попытках скрыться от МФО или коллекторов с целью избежать выплат по своим обязательствам.
Микрозаймы являются прекрасной возможностью для многих людей, у которых отсутствует официальный заработок или имеется плохая кредитная история, получить заемные денежные средства на любые цели. Однако организации, предлагающие такую услугу, обычно устанавливают на кредиты высокие процентные ставки, а при просрочках начисляются огромные пени и штрафы. Поэтому большое число заемщиков в итоге не могут справиться с существенной кредитной нагрузкой, вследствие чего у них возникает вопрос, как не платить микрозаймы законными способами.
Для таких заемщиков имеется только два выхода:
- обратиться к микрофинансовой организации, чтобы решить возникшую проблему мирным путем, объяснив причину просрочки ухудшением финансового состояния гражданина;
- не уплачивать взносы по микрозайму, после чего ожидать повестки в суд или посещения коллекторов.
Первый способ предполагает начисление постоянной пени. К тому же придется в итоге выплачивать огромную сумму денег. Если МФО обращается в суд, то сумма долга фиксируется, поэтому прибавлять и дальше дополнительные проценты и штрафы не получится. В связи с этим обычно подобные организации предпочитают обращаться к коллекторам, а не в суд.
Если не отдавать микрозайм, то будет пользоваться разными способами, способствующими взысканию с заемщика денежных средств с полностью начисленными процентами. Взыскание проводится при использовании определенных способов:
Последствия для заемщика могут быть негативными. Правда, в подобной ситуации нет смысла жаловаться на натиск приставов и коллекторов, поскольку при оформлении любого займа важно объективно оценивать свои возможности, чтобы не возникали просрочки и иные проблемы с уплатой заемных средств. Долг придется отдавать в любом случае. Нужно отметить, что даже при прохождении процедуры банкротства заемщик не избавляется от необходимости отвечать по своим обязательствам.
Можно ли не платить микрозайм законно
Многих людей интересует вопрос, как законно не платить микрозайм. Если заемщик планирует вовсе не отдавать денежные средства микрофинансовой организации, то он должен подготовиться к долгой и нудной борьбе. К тому же придется сменить как номер телефона, так и место жительства. Понадобится уволиться. Кроме этого, важно, чтобы в собственности не находилось какого-либо имущества. Будет прекрасно, если у заемщика нет семьи и даже родителей, потому что именно на них будут воздействовать коллекторы и работники МФО, чтобы они вернули деньги за родственника.
Если скрыться от коллекторов и приставов на срок, превышающий три года, то проходит период исковой давности, поэтому прекращаются все претензии к заемщику.
Только в действительности выполнить это очень сложно. Нужно помнить и о том, что в дальнейшем будет испорчена кредитная история, поэтому оформить в будущем даже небольшой микрозайм в разных МФО станет практически нереальной задачей.
Оптимальным выходом считается договориться с МФО.
Как не платить микрозаймы
Существуют некоторые другие способы для этой цели:
Все эти действия могу быть совершены только через суд, поэтому заемщику придется привлечь адвоката и понести существенные судебные издержки.
Другой законный способ не платить заем, заключается в истечении срока исковой давности, который составляется на три года. После этого времени никакая микрофинансовая организация не имеет права требовать от заемщика уплаты каких-либо денежных средств. Правда, обычно все банковские учреждения после появления нескольких просрочек обращаются в суд или привлекают коллекторские агентства.
В связи с этим лучшим выходом из ситуации для любого гражданина считается непосредственное обсуждение возможных решений проблемы с микрофинансовой организацией. Если лично при посещении компании или по телефону в процессе общения с ее работниками оповестить фирму о том, что заемщик не может далее справляться с кредитной нагрузкой в результате ухудшения финансового состояния, то это позволит найти лучший выход из ситуации.
Некоторые МФО действительно идут навстречу клиентам, предлагая им рефинансирование, или даже не начисляют штрафы и пеню, ежели причина просрочек заключается в тяжелой болезни должника или присвоении ему определенной группы инвалидности.
Какими методами могут действовать коллекторы и судебные приставы
Если взятые деньги в МФО не отдаются вместе с начисленными процентами, то в большинстве случаев это заканчивается тем, что организация привлекает к взысканию денежных средств коллекторов. Кроме этого, она может обратиться в суд, в результате чего действовать разными способами начнут уже судебные приставы.
Некоторые коллекторские агентства в процессе работы вовсе нарушают основные требования законодательства, из-за чего прибегают к следующим методам:
- угрожают лично или по телефону;
- общаются с соседями, родственниками и коллегами по работе, которым коллекторы раскрывают банковскую тайну, оповещает о сумме долга и о других конфиденциальных сведениях, пороча заемщика перед его знакомыми;
- угрожают расправой физическими методами, причем они направляются не только в адрес самого должника, но и его близких родственников;
- звонят и приходят по адресу проживания в ночное время;
- угрожают иными незаконными способами.
За счет вышеуказанных действий создается дискомфорт для должника, поэтому он стремится отдать заем. Нередко даже обращение человека к правоохранительным органам с жалобами и официальными заявлениями не дает нужного результата. Что же касается коллекторов, то они продолжают действовать незаконными способами.
В случае когда эти конторы не могут добиться от должника возвращения долга, МФО вынуждены обратиться в суд. Так происходит потому, что имеются официальные отношения между организацией и должником. Решение суда чаще всего принимается положительно для кредитной компании. По решению начинается исполнительное производство.
Судебные приставы могут накладывать арест на имущество и на счета в банке, а также запрещать кредиторам выезжать за пределы страны. Имущество может быть конфисковано и продано, а вырученные деньги отдаются в счет долгов. Накладывается арест на счет, на который приходит заработная плата гражданина, причем сниматься с этой суммы может до 50% дохода. Удерживаться зарплата будет до того момента, пока полностью не будет погашен займ.
Ежели у должника нет официального места работы, то его имущество может быть конфисковано и распродано на торгах.
Поскольку обычно каждая кредитная организация старается идти навстречу должникам, она может предложить рефинансирование, в соответствии с которым снижается процентная ставка или увеличивается срок, на который предоставляются деньги. Даже большинство современных МФО предлагают такую возможность. Поэтому перед появлением проблем с выплатой займа следует поинтересоваться о таком способе снижения кредитной нагрузки. Для этого достаточно лишь написать соответствующее заявление и подготовить некоторые документы.
Таким образом, каждый человек, который планирует взять заемные средства в каком-либо МФО, должен помнить о необходимости их возврата со всеми начисленными процентами. Если этого не сделать, то компания будет предпринимать разные меры, направленные на взимание долга. Для этого она может обращаться в коллекторские агентства или в суд. Единственной возможностью не уплачивать микрозайм является полное исчезновение человека из города не менее, чем на три года, чтобы прошел срок исковой давности. Однако выполнить это не удается практически никому. Кроме этого, могут быть ситуации, когда должник становится инвалидом, а в этом случае уже МФО может не начислять проценты, но основной долг придется вернуть в любом случае.
На данный момент в России очень большую популярность занимает такой способ кредитования, как микрокредит. Клиенты после того как обращаются в микрофинансовые компании не имеют возможности дать себе отчет из-за своих действий и не понимают, какие будут последствия данных действий. Неожиданными могут быть результаты пользования микрокредитом, когда вы не изучили предварительно условия его предоставления.
Лояльное отношение
Знакомо, что для того чтобы вам дали займ в банке вы должны иметь определенную финансовую репутацию, и должна быть хорошая кредитная история. Эти данные важны для того чтобы оценить вашу надежность банковскими программами.
Если нужно взять крупную суму в кредит и на долгий срок тогда данная планка становится выше. На сегодняшний день ситуация такая что многие люди не имеют возможности подходить для критериев банка даже для того чтобы получить самую маленькую суму в кредит.
Данная ситуация повергает к всеобщему обращению людей Российской Федерации к микрофинансовым компаниям. А компании в свою очередь, выставляют небольшие запросы к клиенту. Комплект бумаг, который запрашивает МФО, Всегда включает в себе такой пункт — удостоверение личности гражданина Российской Федерации и прописка по месту обращения.
Проверка людей, которые обратились за займом в МФО, обходится только запросом в БКИ. Теперь не удивительно, что в данном случае важной проблемой есть огромный оббьем не погашенных кредитов.
Данные случаи ухудшаются из-за размеров штрафов и пени, которые накладываются на клиента, который не погасил долг.
Ответственность заемщика
Большая численность людей в стране так и не научились и до сих пор правильно читать бумаги, на каких должны поставить свою подпись. В заботах о том, что нужно решить задачу, через которые люди и берут займ, много людей просто ставят подпись на контракте, берут деньги, а читают данный контракт когда возвращаются и когда нужно оплатить займ.
А в контракте кредитора имеются пункты, из-за которых клиент имеет возможность не подписывать контракт, когда он хорошо осмотрит сам контракт и у него пропадет желание его брать.
Из-за этого, большое количество людей, когда получают займ в МФО, нагружают себя большими обязательствами.
Образцы, которые вырезанные из стандартных контрактов компании, которые предоставляют область микрокредитования:
- Клиент должен погасить займ целом, а также выплатить проценты и пени, которые имеются по нему в промежутке одного рабочего дня, в ситуации,когда он предоставил ложную информацию. Из-за этого на клиента налаживается взыскание, в размере ста процентов от количества займа.
- В ситуации, когда нарушается график погашения, на Клиента налаживается взимание в величине две тысячи рублей и пени в размере четыре процента от полной сумы за любой календарный день прострочки.
Нужно сконцентрировать интерес, что сам займ при этом может составлять только две тысячи рублей. А размер по кредиту может достигать два процента в день.
Нетрудно вычислить сколько мы должны отдать денег для того чтобы погасить кредит кредитору за восемь дней, но учитывая применение всех условий которые указанные были выше и также еженедельный срок платежа.
Видео: Секретная методика
Что будет, когда я не плачу микрозайм?
Бывает так, что период проходит, а клиент только берутся задавать себе вопрос, какие вопросы его могут ждать в связи с тем, что я не плачу микрозайм? Имеется отдельная вероятность того, что микрофинансовая компания подаст на вас в суд, заранее предупреждает о возможных результатах в виде ареста наличных средств, активов, осуществление активов на аукционах.
В большинстве случаев, когда должник не имел плохого умысла, когда не погашал задолженность по действительным основаниям и может это обосновать, то суд может стать на сторону должника. В ином случае, принимается постановление на погашение клиентом суммы займа, оплата государственной пошлины и фактически понесенные затраты МФО на делопроизводство.
На клиента также налаживается ограничение выезда за приделы нашей страны, когда не соблюдается решения суда. При решении о выплате назначенной суммы, ее величина берется во внимание.
В ситуации, когда есть объективное осознание, что нет возможности сразу погасить всю сумму, то задолженность разделяется на части и составляется график, по какому будет погашаться долг. Когда будет соблюдаться график, то человек имеет право выезда за приделы страны.
В очень редких ситуациях дело может дойти до того что будет происходить задержание и реализация активов. Оплачивать необходимо. Ну а что делать, если нечем? Чтобы не попадать в такие ситуации, можно направиться в ФМО с просьбой, чтобы рефинансировали задолженность.
Рефинансирование долга
Рефинансирование — приобретение нового займа на более подходящих соглашениях с целью выплати задолженностей, которые имеются. Услуга, которая предоставляется.
Из-за того что имеется рефинансирование есть вероятность коррекции соглашений которые не маловажные в кредите.
- Снижение процентной ставки.
- Снижение или подъем срока на займ.
- Изменение валюты на кредит (исключение микрозаймы).
Но в разнице ос банком, к сожалению не все МФО могут предоставить такую услугу. Отказ от предоставления данной услуги кредиторы доказывают тем, что нет доступа к простым деньгам.
Участники ринка микрофинансирования большинство оперируют всегда не крупными цифрами, а банки в то час сотрудничают с крупными объемами средств.
МФО, которые могут предоставить заемщикам вероятность рефинансирования:
- Колибри кредит
- МИНИВИН
- РусКапиталГрупп
Бумаги, которые нужны для оформления заявления:
- Удостоверение личности гражданина Российской Федерации.
- Загранпаспорт.
- Права на вождение.
- Идентификационный Номер Налогоплательщика.
Когда у вас имеется возможность, приложите к пакету бумаг, которые нужны, справки от директора. Это может увеличить возможность, что вам предоставят услуги, и также могут подействовать на условия нового контракта кредитования.
В иске также необходимо указать основание вашей просьбы. Когда это лишение места роботы, тогда нужно предоставить ксерокопию трудовой книжки и справку с биржи труда. В ситуации, когда имеется потеря одного с членов семьи, нужно представить справку о смерти человека.
Дополнительно нужно указать в письме о намерении выплати долга в момент, когда появится вероятность. Это может пойти вам на руку в ситуации, когда будут судебные разбирательства.
Все бумаги, иски и письма распечатываются в 2 копиях, и когда при предоставлении в компанию вы запрашиваете поставить на своем экземпляре входящий номер, дату и подпись зачисляющего работника.
Как законно не платит
Можно ли не платить по кредиту? Не выплачивать кредит просто так не получается, но только если вы не задумали уехать из государства и не когда больше не возвращаться.
Но есть возможность, каким- то образом отложить выплату или договориться с заимодавцем о реструктуризации задолженности, к примеру:
- Пересчитать процент задолженности.
- Понизить штрафные разрешения.
- Не начислять временно пени.
- Изменить срок погашения долга.
Все переговори в такой ситуации, обязаны всегда происходить в письменной форме, обязательно чтобы оформление происходило письменном виде, и было посредством Почты России. Все данные копии переписки с меткой почты и входящим номером нужно беречь в подходящем месте.
Когда кредитор не захотел вам идти на встречу, тогда берите все свои документы и решительно обращайтесь в суд.
В суде необходимо будет доказать что вы на данный момент не имеете возможности чтобы выплатить кредит. Нужно познакомить суд с копией переписки и обращениями к клиенту и несогласием в удовлетворении запроса.
Когда будет внятно обоснованная просьба, тогда суд решит правильным удовлетворить ваше исковое заявление. С момента, когда завязалось производство, вам не должны зачисляться проценты и пени.
Вы будете погашать сумму задолженности по графику, какой для вас будет применен. В то же время с этим, ни МФО, ни колекторские агентства вас волновать не будут с запросами о погашении задолженности.
Что может ожидать должник
Как представляет практика, что заимодавцы с невысокой охотой доводят дела до суда. Но они формируются для того чтобы привлекать деньги, а не накапливать не погашенные кредиты. Когда деньги, отпущенные вам, то их владелец хочет возвращения денег и непросто, а с процентом в виде штрафов и пени.
Заимодавцы для того чтобы вернуть долг адресуются в коллекторские агентства. А коллектроры в свою очередь наделены правами не больше чем клиенты. Основное их средство это психологическое давление на клиента, а также на родственников.
Обычные действия коллекторов:
- Звонки, в которые входят напоминание, а также разные угрозы в любое время суток.
- Визит домой.
- СМС сообщения.
- Письма по почте.
- Звонки семье заемщика.
- Личные посещения
- Телефонные звонки родственникам.
Это не весь список мероприятий. Были ситуации, когда представители этой профессии приходили к директору клиента и рассказывали ему о плачевном состоянии его сотрудника. Во всех действиях имеются и противодействия, в такой ситуации можно и необходимо оперировать законодательством Российской Федерации.
Микрозайм является подходящей альтернативой банковского кредита, когда в нем не допускаются прострочки. Микрофинансовые организации МФО выдают маленькие займы на небольшой срок и не интересуются даже платежеспособность клиента.