Получить кредит с плохой историей. Как взять кредит с плохой кредитной историей

Дневник инвестора: «Думай и богатей»

Капиталист

Встретил я недавно одного приятеля, который поведал мне о доставшейся ему в наследство загородной даче в пригороде столицы. Потом он рассказал мне о своих планах, как сделать из маленького заброшенного домика настоящее чудо на радость семье и близким.

Я искренне порадовался за него, но спросил, почему он рассказывает все это с неподдельной грустью в глазах. – «Да потому, что своих лишних денег на это сейчас нет. Обратился в несколько банков, но получил отказ из-за проблем с предыдущим кредитом в эпоху кризиса 2008-го года». И тут я подумал: а существуют ли онлайн займы с плохой кредитной историей? Именно об этом и пойдет речь в сегодняшнем материале.

Что представляет собой кредитная история

Следует сделать небольшое отступление и объяснить, что представляет собой такая история, и почему человек получает статус неблагонадежного. Формируется она в так называемом Бюро Кредитных историй на основании информации, которую подают банки и другие финансовые учреждения, занимающиеся кредитованием.

Она включает в себя контактные данные о клиенте, сведения по различным займам (в том числе, залоговым кредитам, кредитным карточкам и т.п.), а также историю обслуживания. Учитывается текущая ситуация, а именно, какая сумма задолженности существует на данный момент.

Самая важная информация касается просроченных платежей, и в этом разделе зафиксированы все допущенные просрочки, их сумма и длительность. Также учитывается количество подаваемых заявок на получение кредитов. Есть люди, для которых это является своеобразной формой зависимости, то есть, они не могут жить без оформления все новых и новых займов, слабо отдавая себе отчет, как они смогут их обслуживать.

Особую опасность в глазах банков и микрофинансовых организаций представляют клиенты, которые допускают просрочку свыше 30-60 дней. То есть, опоздание в платежах на несколько дней не слишком серьезно понизит Ваш рейтинг заемщика.

У всех бывают задержки с выплатой зарплаты, неожиданные проблемы и тому подобное. Другое дело, если человек периодически задерживает погашение из месяца в месяц, и оно начинает принимать хронический характер. В этом случае помочь ему может только кардинальное исправление ситуации, то есть, закрытие все просрочки, а также своевременно и регулярное обслуживание новых займов, например, через систему контакт.

Некоторые клиенты ошибочно считают, что если кредитной истории нет вовсе, то это неплохо. Надо понимать, что для кредитующих организаций такие клиенты неизвестны и сравнимы с «темной лошадкой», от которой пока непонятно чего ожидать. Опасно и большое количество микрокредитов. Этот факт напрямую указывает новому кредитору, что Вы , плохо , а значит, рано или поздно рискуете оказаться полным банкротом.

Кстати, вот здесь или здесь можно проверить свою текущую кредитную историю онлайн всего за пару минут.

Причины популярности онлайн займов

И действительно, у многих наших сограждан были проблемы с обслуживанием кредитов, так что же им теперь дорога за получением займов закрыта?!

Но тут на сцену выходят микрофинансовые организации, которые предлагают потребительские ссуды на любые нужды без залогов. При этом, они практически не обращают внимания на кредитную репутацию. Но есть одно «но» — подпорченная история может стать причиной повышения процентной ставки. Поэтому, как ни крути, а для добропорядочных клиентов всегда открываются лучшие возможности.

В чем причина популярности такого финансирования?

Во-первых, это реальная возможность кредитования, которая позволит Вам закрыть имеющуюся потребность. Во-вторых, это довольно оперативное получение денег, поскольку каждая заявка в среднем рассматривается около четверти часа, после чего денежные средства зачисляются на карту, текущий счет или электронный кошелек.

Кроме того, многие из компаний-кредиторов заманивают клиентов интересными розыгрышами, акциями и системой бонусирования. Так что, в подавляющем большинстве онлайн организаций Вам не откажут в выдаче средств, даже, при отсутствии хорошей истории. Правда, это преимущественно касается займов до 30 тысяч рублей. Выше этого порога требования становятся несколько жестче.

Связано это с тем фактом, что микрофинансовые организация тоже норовят обезопасить себя на случай невозврата средств. С этим связана и чудовищная высокая, по сравнению с банковскими учреждениями, процентная ставка. Но согласитесь, что и получить ссуду в банке при плохой истории платежей крайне проблематично.

У многих заемщиков хотя бы единожды бывала ситуация несвоевременного платежа по кредиту, а это как раз то, что способно испортить Вашу историю раз и навсегда. Но всех этих проблем Вы можете избежать, напрямую обратившись с заявкой на получение средств в .

Как получить кредит неблагонадежным клиентам

Есть еще одно выгодное отличие от банковской сферы – в таких организациях перечень документов минимален. Чаще всего и для небольших сумм достаточно указать паспортные данные и ничего более. В некоторых случаях кредитор может запросить дополнительно еще один документ, подтверждающий личность клиента.

В случае с большими суммами может возникнуть необходимость заключения договора поручительства – это значит, что придется позвать на помощь родственника или друга, который поручится за Вашу платежеспособность своими доходами.

С помощью онлайн займов можно также исправить свою отрицательную кредитную историю. Делается это так – поскольку сайты работают круглосуточно, то Вы в любой момент времени направляете заявку по выдаче небольшой суммы кредита, например, в несколько тысяч рублей. Далее оперативно ее погашаете, скажем, в течение недели и в следующий раз сможете рассчитывать на получение более крупного транша, но за умеренную плату, поскольку уже зарекомендовали себя добросовестным заемщиком.

Отдельным видом услуг являются займы онлайн без проверки кредитной истории. Именно таким способом могут рассчитывать на получение кредита лица, достигшие возраста 18 лет или обладающие небольшим трудовым стажем, а также неблагонадежным опытом сотрудничества с банками.

Проверяют ли микрофинансовые организации на самом деле кредитную историю своих клиентов — неизвестно. Но потенциальному заемщику следует ожидать того, что процентная ставка за пользование этими ссудами будет существенно выше, а сроки возврата более короткими. Однако, бывают ситуации, когда это единственная возможность получения спасительного финансирования, и в этом случае плата становится вынужденно необходимой.

Куда обратиться за таким потребительским займом

А теперь информация о том, какие организации охотно выдадут Вам или любым другим подходящим способом, даже при наличии негативной кредитной истории:

• Smart Credit
• E Zaem
• Мой Займ
• Честное слово
• Займер
• Vivus

Друзья, я надеюсь, что эта информация была для Вас полезной. Если так, то поделитесь ссылкой на нее со своими знакомыми или дайте моему блогу хорошие рекомендации в своем кругу.

Мои постоянные читатели уже знают о моем отношении к займам: я считаю их непозволительной роскошью, не пользуюсь сам и всячески отговаривают своих друзей. Помните – потребительские кредиты никогда не бывают дешевыми, а онлайн займы без проверки кредитной истории особенно! Пользоваться ими можно лишь в исключительно необходимых случаях!

При отсутствии нужной суммы можно взять заем в финансовом учреждении. Если предыдущие долги выплачивались вовремя, проблем с оформлением не возникнет. Однако плохая кредитная история повлияет на то, выдаст ли банк ссуду.

В этом случае не стоит отчаиваться раньше времени. Способы, как взять кредит с плохой кредитной историей, существуют.

Как формируется кредитная история?

Кредитная история представляет собой единую базу данных о платежной дисциплине клиента. Эта информационная система состоит из следующих разделов:

• Персональные данные клиента. Включают паспортные реквизиты и адрес гражданина. По субъекту хозяйственной деятельности вносятся идентификационные ведомости. К ним относятся регистрационные данные, налоговый код, контакты.
• Информация о пользовании денежными средствами . Содержит ведомости о периодичности заключения кредитных договоров, сумах займов, сроках выплаты и т. д.
• Предоставление выписок. Содержит хронологию получения информационных запросов по должнику. Доступ к этому разделу имеет только сам заемщик, а в исключительных случаях - правоохранительные органы.

Формирование базы данных начинается с первого обращения. Она содержит информацию обо всех лицах, которые пользовались финансовыми услугами. Последующие займы в банке сопровождаются ее проверкой.

Что такое плохая кредитная история?

В случае недобросовестного исполнения заемщиком взятых на себя обязанностей, во время проверки, всплывает плохая кредитная история. Она формируется при наличии несвоевременных платежей.

Степень тяжести ситуации (испорченная или вовсе отрицательная) зависит от количества дней просрочки:

• до 5 дней;
• до 1 месяца;
• свыше 1 месяца.

Отказ от ежемесячных выплат или попытка мошенничества - худший вариант. В таких случаях на выдачу очередного займа можно не рассчитывать.

Дисциплина признается ненадлежащей и по другим причинам:

• технические сбои;
• ошибка сотрудников банка;
• длительное зачисление денег на счет;
• умышленная порча чужой платежной биографии и т. п.

Если вы уверены, что выполняли условия договора надлежащим образом, необходимо проверить достоверность внесенных сведений.

Как узнать платежную историю?

Для уверенности в своей репутации можно проверить свою платежную биографию самостоятельно.

При подаче первой заявки на кредит клиент придумывает уникальный код. Он состоит из комбинации цифр и букв. Этот идентификатор будет использоваться при бесплатном получении информации. При потере кода можно сгенерировать новый, но такая операция уже будет платной.

Для получения актуальных сведений обратитесь в следующие организации:

1. Бюро кредитных историй. Там систематизируются и хранятся данные о платежной дисциплине клиентов различных банков. В пределах одного государства существует несколько Бюро.
2. Центральный каталог кредитных историй. Представляет собой общий реестр нескольких БКИ, который действует при Центральном банковском учреждении.
3. Банк или другие финансовые субъекты. Предоставляют информацию при заключении с ними сделки.
4. Почтовые отделения. Оператор связи проверяет персональные данные заявителя и отправляет запрос в соответствующее Бюро или Центральный каталог.
5. Нотариус. Нотариальная контора выдает кредитную биографию заявителю через обращение в Федеральную нотариальную палату.

Согласно российскому законодательству, любой гражданин или субъект предпринимательской деятельности имеет право на получение информации бесплатно 1 раз в год. Последующие запросы оплачиваются согласно установленным тарифам.

Выдача ссуды клиенту с испорченной репутацией - огромный риск для банка. Однако оформить кредит с плохой историей возможно.

Существуют следующие способы:

• заключение договора под высокие годовые проценты;
• привлечение третьих лиц для поручительства;
• заем под залог личного имущества;
• оформление кредитной карты;
• экспресс-кредитование через микрофинансовые организации.

При возникновении трудностей можно взять кредит при помощи брокеров. Данные субъекты предоставят перечень банков, готовых иметь дело с недисциплинированными плательщиками. Оплачивать услуги брокерских контор рекомендуется после того, как вам нашли подходящую схему кредитования.

Еще один действенный вариант - привлечение частного инвестора. Такое сотрудничество эффективно, но чревато денежными затратами на оплату их услуг. Комиссия может составлять до 50% от общей суммы долга.

Как можно исправить кредитную историю?

При отказе банка выдать кредит с плохой историей попытайтесь ее улучшить. Если биография испорчена несвоевременным исполнением обязательств, применяются следующие методы:

• реабилитация перед кредитором при помощи доказательства уважительных причин невозможности оплаты;
• рефинансирование существующей задолженности;
• оформление кредитки и своевременная выплата ежемесячных платежей;
• получение микрозайма и его погашение в срок.

Эти незначительные действия положительно повлияют на общую картину и репутацию должника.

При внесении в кредитную историю ошибочных данных можно их удалить или исправить. Для удаления неправдивых ведомостей подается письменное ходатайство в соответствующее Бюро. К нему прикладывается копия документа, удостоверяющего личность. Обращение должно быть обоснованным и аргументированным.

Можно стереть кредитную историю посредством подачи заявления в Центральный каталог. Эта процедура поможет скрыть факты несвоевременных платежей. Но взять новую ссуду при полном отсутствии информации проблематично.

Как взять кредит без проведения проверки?

Банки могут не проверять платежную биографию, если потенциальный заемщик:

• имеет постоянное место работы и стабильный заработок;
• находится в трудоспособном возрасте;
• официально подтвердил платежеспособность;
• представляет интерес для банка;
• дал согласие на выгодные для банка и в то же время «кабальные» для него условия договора.

Не проводится проверка и при оформлении ссуды у частного лица или онлайн.

Информация о каждом должнике хранится в базе данных на протяжении 7 лет. Во избежание проблем при оформлении очередного договора, соблюдайте все условия и выплачивайте долги в срок.

В жизни бывают разные ситуации, и может случиться так, что Вы испортили себе кредитную историю, сами того не желая. В конце концов, кризисы и сокращения недавнего времени могли всячески этому поспособствовать. Но что делать, если необходимость взять кредит появилась вновь? Как оформить кредит потребительский кредит с плохой историей?

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это история Ваших займов и выплат по ним. В бюро кредитных историй информация хранится до 15 лет, и она доступна для любого банка. Ошибочное мнение, что можно испортить себе историю только в одном банке. Поэтому мы рекомендуем ответственно подходить к ссудам и стараться не портить кредитную историю. Но если все уже произошло, то нужно искать варианты решения.

Варианты получения кредита с плохой кредитной историей

В современное время появляется новый термин «плохой кредит». Его понятие заключается в том, что банк пренебрегает кредитной историей, считая, что это не показатель платежеспособности клиента. Однако процентные ставки по таким кредитам значительно выше. Банки, которые предоставляют данную услугу, готовы выдать Вам кредит, но под не самые лучшие условия. Да и размер такой ссуды не будет велик. Суть такого кредита именно в том, что Вы не виноваты в испорченной кредитной истории. Это, так называемый, второй шанс для преодоления кризисной ситуации. Убедитесь, что Вы сможете выплатить кредит полностью и в срок, что не будете задерживать платежи.

Ведь плохая кредитная история – понятие растяжимое. Она может быть просто испорчена, а может быть испорчена напрочь. Тогда оформление кредита с плохой историей может быть серьезной проблемой.

Другой вариант – это кредит под залог. В таком случае банка совершенно не интересует Ваша кредитная история. Главное, чтобы залог был хорошим. Ведь в случае неуплаты он отойдет во владение банка. С такими кредитами нужно быть очень внимательными. Во-первых, не нужно связываться с непроверенными банками. Во-вторых, взвесьте все ЗА и ПРОТИВ. Так ли Вам необходим этот кредит? Готовы ли Вы выплатить его полностью? Помните, что в банках не работают дураки, и в случае невыплаты Вы можете просто остаться без заложенного имущества.

Кредит с очень плохой кредитной историей взять можно, но практически невозможно. Под «очень плохой» понимаются те случаи, когда заемщик должен банку в настоящий момент и уже много раз просрочил платеж. Или же скрывается от приставов. При таких обстоятельствах Вы можете даже не надеяться на одобрение банка. Но это крайние случаи. Очень плохую историю можно заработать и большими просрочками. Например, если Вы неоднократно задерживали оплату на полгода или же постоянно берете кредиты на большие суммы и со скрипом их выплачиваете. В таком случае, Вы можете надеяться на выдачу кредита, но далеко не во всех банках. Плюс ко всему, можете даже не мечтать о минимальных процентных ставках. С плохой кредитной историей Вам если и одобрят кредит, то только под максимальный процент, предусмотренный предложением.

Кроме того, Вам нужно подстраховать поручительством, причем не одним, а лучше двумя. И у поручителей должны быть хорошая кредитная история.

Где взять кредит с плохой кредитной историей в 2014 году?

Как было отмечено выше, взять кредит можно, но не просто. При выборе банка стоит обратить внимание на крайне субъективные вещи:

• В каком банке Вы брали последний кредит, который погасили успешно? В таком случае банк обратит внимание, что Ваше положение было временным, ведь Вы погасили их ссуду.
• Являетесь ли вы участником заплатанного проекта. Однозначно стоит в первую очередь попробовать взять кредит там.
• В каком банке Вы окончательно испортили кредитную историю? Этим банком и его партнерами стоит пренебречь. Маловероятно, что они одобрят Вашу заявку.

В общем, потребительский кредит с плохой историей получить, конечно, можно, но лучше ту самую историю не портить.

Как исправить плохую кредитную историю?

Вы удивитесь, но исправить ее достаточно просто. Можно начать с малого. Подайте заявку на небольшой кредит под невыгодный процент. Выплатите его точно в срок. Это будет большим плюсом для Вашей истории.

Возьмите кредит на технику в магазине на несколько месяцев. Выплачивайте его в срок.

Когда будете подавать заявку во второй раз, увеличьте запрашиваемую сумму и попробуйте погасить кредит досрочно. Например, гасите каждый месяц не необходимую сумму, а больше, например, на несколько тысяч рублей. Да, Вам придется каждый месяц кататься в отделение банка к кредитному инспектору, но все Ваши старания окупятся.

Такими нехитрыми способами Вы легко исправите свою кредитную историю.

Срочный кредит на карту - ответ в течении 1 минуты.

Если у вас уже был займ с просрочкой , получить новый кредит наличными в банке становится довольно сложно. Конечно, если вы всего 2-3 раза проявили себя как недобросовестный заемщик, в небольшой сумме на потребительские нужды вам вряд ли откажут. Но каким образом и в каком банке можно получить помощь, если кредитная история порядком испорчена? Можно ли вообще рассчитывать на решение своих финансовых проблем?

В этой статье мы подробнее расскажем о том, что нужно делать, если в вашей кредитной истории есть данные о просрочках платежей .

Получение кредита и кредитной карты с открытыми просрочками

Плохую кредитную историю формируют задержки платежей и неуплаты. Как результат, банк перестает доверять вам и давать деньги в долг.

Как получить кредит с текущими просрочками? Единственный разумный выход – погасить все текущие задолженности перед тем, как оформить заявку на новый заем.

Кроме того, взять кредит с просрочками, если имеются непогашенные задолженности, можно при помощи кредитных брокеров. В данном случае они выступают своеобразным посредником между вами и банком или коллекторскими фирмами. Услуги этих людей стоят дорого, зато шансы получить необходимую сумму становятся заметно выше.

Иногда кредитополучатели, у которых имеется займ с просрочкой, решают оформить новый кредит, чтобы с его помощью можно было выплатить предыдущий. Так делать не стоит. Банки обязательно проверят вашу кредитную историю и, если они обнаружат, что предыдущий кредит еще не был выплачен, скорее всего, откажут. Так что вы не только не получите деньги срочно с просрочками по текущим займам, но и усугубите свою репутацию.

Каждый отказ формирует негативную историю в БКИ – бюро, где хранятся все истории по займам.

Банки, выдающие кредиты клиентам с плохой кредитной историей всем без исключения на сегодняшний день.

Итак, наличные деньги с плохой кредитной историей получить сложно, но возможно. Банки далеко не всегда отказывают тем, кто имеет просрочки. Ведь каждый из них хочет успешно пройти аккредитацию и лицензирование, а для этого нужен солидный кредитный портфель. Таким образом, любому банку нужно, чтобы в нем брали кредиты, а он получал от этого прибыль за счет процентных ставок по займам.

Вот поэтому клиентам с плохой кредитной историей отказывают не так часто, как это может показаться на первый взгляд. Фактически, вам необходимо только доказать банку, что на текущий момент вполне платежеспособны и прошлые просрочки больше не повторятся. Отлично, если у вас есть какое-то оправдание на счет прошлых несвоевременных выплат, например, непредвиденные обстоятельства: неожиданное увольнение, болезнь и пр.

Не будет лишним собрать документы, которые могут подтвердить ваши слова, и предоставить в БКИ с просьбой внести эти данные в вашу кредитную историю. Тогда с небольшими денежными займами проблем возникнуть не должно. Скорее всего, новый кредит одобрят.

Но если вам нужна в долг большая сумма денег, важен любой нюанс. Для банков, которые предоставляют заем клиентам с плохой кредитной историей, имеет значение:

• отсутствие открытых просрочек;
• если предыдущие займы не были вовремя погашены из-за серьезных обстоятельств и вы можете предоставить доказательства этому (справка о болезни, смерти родственника и пр.);
• предупреждали ли вы банк о попытках решить проблему, отзывались ли на обращения.

Желательно отправить как можно больше заявок в разные банки. По отзывам можно понять, какие из них дают кредиты при наличии не идеальной кредитной истории . Перечислим некоторые из них:

1. Тинькофф Банк.
2. РенесансКредит.
3. ХоумКредит Банк.

Таким образом, банки всегда дают шанс реабилитироваться клиентам с плохой кредитной историей. Упускать его не стоит. Если вы покажете себя как надежного и ответственного заемщика, нужную сумму будет получить не так уж сложно.

Займ с плохой кредитной историей и просрочками

Если в долг нужна небольшая сумма, всегда можно рассчитывать на микрозаймы. При личном обращении в микрофинансовую организацию есть шанс получить до 50 тыс. рублей. В режиме онлайн дают несколько меньше – до 30 тыс. рублей. Да, для кого-то это не так уж и много, зато появляется возможность получить деньги, даже если у вас очень плохая кредитная история.

В случае микрозайма нет нужды предоставлять ни справку о размере доходов, ни залог, ни поручителей. Никто не будет спрашивать о наличии просрочек и проверять эту информацию. В большинстве случаев требуется только паспорт, с которого нужно будет сделать копию двух страниц.

Конечно, процентные ставки в микрофинансовых организациях довольно высоки, зато получить в долг можно срочно и без проволочек. Большинству клиентов МФО бояться чрезмерно больших выплат не стоит вовсе. Ведь деньги берутся всего на 5-30 дней.

Кредит 100 процентов наличными с плохой кредитной историей без отказа на карту через МФО не проверяющие кредитную историю:

Во всех перечисленных организациях деньги в долг могут дать только по паспорту. Это еще один вариант для людей с просроченными займами.

Как исправить кредитную историю?

Процесс исправления кредитной истории может занять долгое время. Как минимум, для получения нового займа вы можете:

• если просрочки были не более чем на 1-5 дней, составить письмо, в котором объясняете причины несвоевременных выплат, и приложить к заявке на кредит со всеми необходимыми документами;
• если деньги нужны для приобретения бытовой техники, воспользоваться программой рассрочки в магазине. Вовремя вносите платежи, это поможет улучшить кредитную историю;
• обратиться к кредитному брокеру, который будет защищать ваши интересы перед банками и поможет в получении необходимой денежной суммы. Это специалист, который отлично ориентируется на финансовом рынке и подбирает оптимальные кредитные программы для каждого случая;
• подать заявку в банк, который дает деньги даже людям с плохой кредитной историей. Рассчитывать на сумму выше 100 тыс. рублей не придется, к тому же процентная ставка будет высокой, зато, исправно выплачивая долг, вы будете улучшать свою репутацию в глазах банковских организаций. Соблюдайте график платежей и в будущем вы сможете получить заем на более выгодных условиях.

Вы всегда можете заполнить заявку онлайн в Тинькофф Банк, Хоум Кредит, Ренессанс и другие подходящие банковские организации, чтобы узнать, согласятся ли вам дать кредит.

Ожидать быстрого одобрения займа не стоит. К примеру, если планируете через пару лет взять ипотеку или автокредит, начинать реабилитировать себя в глазах банков нужно уже сейчас. Стабильные выплаты по кредиту на протяжении двух лет помогут исправить КИ.

В любом случае, не стоит доверять объявлениям в газетах и рекламных проспектах, которые звучат как «Исправим плохую кредитную историю!», «Деньги в долг без документов и с плохой КИ». Скорее всего, вам попадутся жулики, которые берут предоплату за свои услуги, а потом пропадают . Это так называемые «серые» способы исправления плохой кредитной истории, которые вряд ли помогут.

Лучше постараться добиться реструктуризации долга в любом банковском учреждении, которое готово пойти вам на встречу, и добросовестно выплачивать средства. При необходимости получить большую сумму денег для банков будут иметь значение все ваши платежи, включая коммунальные.

← Вернуться